Danske Bank: История самого большого в Европе скандала с отмыванием денег

18 марта, 2021

Многим кажется, чем крупнее и статуснее компания, тем она надежнее и стабильнее. Но так ли это? Можем ли мы доверять только своему несовершенному внутреннему голосу, который и вовсе не является измерителем подобных вещей? Очень часто из-за такого подхода происходит внезапное крушение бизнеса. Рассмотрим один из реальных примеров, который произошел в Европе (!!!), в которую мы так все стремимся.

«Всем очень хорошо видно, что Danske Bank не справился со своей обязанностью пресекать любые попытки нелегального обращения финансов и допустил отмывание денег в Эстонии». Именно так определил сложившуюся ситуацию Томас Борген, генеральный директор крупнейшего финансового учреждения Дании, когда ушел в отставку. Он признал, что в 2007-2015 годах через эстонский филиал датского банка прошло около 200 млрд евро сомнительных денег.

Если взглянуть на эту цифру с определенной точки зрения, то, к примеру, ВВП Эстонии в 2017 году составило всего 29 млрд евро и эта цифра приближается к двум третям ВВП самой Дании, составляя 324 млрд евро. В связи с этим возникают серьезные вопросы в отношении способности банков, а также  правительств, бороться с такой серьезной экономической проблемой, как отмывание денег.

Европейская комиссия назвала это дело «самым большим скандалом в Европе», а Danske Bank и финансовые «сторожевые псы» Дании и Эстонии столкнулись с запросом банковского надзора Европейского Союза о том, не нарушили ли они закон.

Отмывание денег способствует росту преступности, подрывает финансовые системы и в конечном счете может нанести серьезный ущерб экономике. Все это хорошо известно, и все же — кажется, что даже самые изощренные финансовые режимы мира не могут контролировать поток подозрительных денег через систему.

Чтобы получить некоторое представление о масштабах проблемы, Национальное агентство по борьбе с преступностью оценивает стоимость отмывания денег для экономики Великобритании в 24 млрд. фунтов стерлингов в год. В мировом масштабе, по оценкам, до 5 процентов мирового ВВП — это 1,5 трлн. фунтов стерлингов — ежегодно отмывается преступниками.

Известно, что отмывание денег — это процесс, посредством которого «грязные деньги» — то есть деньги, которые можно идентифицировать как доходы от преступлений, — выглядят законными, пропуская их через финансовые системы, чтобы скрыть их подозрительное происхождение. Используются различные методы, как правило, включающие многоуровневые операции. Это может включать в себя перемещение денег через различные страны, а затем их возвращение таким образом, чтобы они выглядели законными. Они могут включать в себя поддельные сделки по завышенной стоимости, например, высокую цену за подставную компанию, покупку и перепродажу собственности или законный бизнес.

Даже фальшивые судебные разбирательства используются для маскировки конечного источника средств: создается бизнес, требующий больших денежных средств; создаются документы, предполагающие законный долг, и затем к юристу обращаются с требованием вернуть его. Когда фальшивый должник производит платеж, средства проходят через банковский счет адвоката и возвращаются клиенту.

                                                    История дела Danske Bank

Признавая масштабы проблемы, в 1989 году группа ведущих стран «Большой семерки» сформировала Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Идея заключалась в том, чтобы разработать набор стандартов и руководящих принципов и отслеживать прогресс в области режимов борьбы с отмыванием денег.

Основное внимание уделялось выявлению подозрительных операций и информированию о них. Для того, чтобы усилия по борьбе с отмыванием денег увенчались успехом, необходимо, чтобы финансовые учреждения знали своих клиентов. Это означает, что банки должны быть в состоянии определить конечного выгодоприобретателя операции — то есть лицо, которое получает прибыль — любого клиента, находящегося на их счету.

Именно в этом вопросе у Danske Bank возникли проблемы. Эстонский филиал банка появился в 2007 году, когда Danske приобрел небольшой финский банк Sampo Bank. У Sampo был портфель нерезидента в Эстонии, и именно это вызвало сложности.

Говоря словами независимого эксперта, это был скандал, который предвосхитил отставку генерального директора банка Боргена: «Процедуры по борьбе с отмыванием денег в эстонском филиале были явно недостаточными и неадекватными». Danske Bank также признал наличие «серьезных недостатков в системе контроля и управления, которые позволили использовать филиал Danske Bank в Эстонии для такой преступной деятельности, как легализация средств, полученных преступным путем«.

Danske Bank закрыла программы для нерезидентов в 2015 году после того, как выяснилось, что процедуры банка по борьбе с отмыванием денег в эстонском филиале не работают. Будучи простым филиалом, Эстония должна была быть подвержена собственным системам Danske по борьбе с отмыванием денег. Но у филиала была своя IT-платформа, что означало — он не был охвачен таким же мониторингом рисков, как и центральный офис банка в Копенгагене.

Независимое расследование показало, что более половины из 15 000 клиентов Danske Bank в Эстонии были подозрительными. Источником средств, проходящих через портфель, было установлено, что более 58 процентов из них (средств) поступили из России, Эстонии и Латвии. Средства направлялись по всему миру.

Сложность в определении истинного источника средств связана с недостаточной прозрачностью в отношении реальных владельцев клиентов в портфеле. Часть из них — это британские компании, зарегистрированные как товарищества с ограниченной ответственностью. Это означает, что они не обязаны публиковать данные о своих потенциальных владельцах. Это классический случай отмывания денег, когда право собственности часто проходит через ряд подставных компаний до того, как может быть идентифицирован конечный владелец.

В отношении клиентов Danske Bank проводилось расследование несколькими национальными органами, включая ФБР и Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании. Датский регулятор сам расследовал дело Danske Bank, что повлекло за собой суровые наказания для банка.

Этот пример ярко демонстрирует, что огромная пропасть продолжает и дальше существовать в отрасли международной борьбы с отмыванием денег. До настоящего времени не было отчетливых примеров применения эффективных уголовных санкций за неспособность обеспечить эффективную борьбу с отмыванием денег в бизнесе. Кроме того, не проводилось никакого строгого внешнего контроля за тем, как применяются данные руководящие принципы.

А вы говорите Европа… Теперь представьте, что творится в Украине! В личной беседе, мой знакомый, эксперт в области финансов и прекрасный аналитик Павел Педина мне много интересного рассказывал, в том числе и об этом интересном случае. А как уберечься и не допустить подобного в собственном бизнесе — он расскажет на встрече 25-го марта в Киеве, где также приоткроет занавес и прольет луч света на эту проблематику.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.

Погода

Погода, 02 Квітень
Погода в Києві
+6

Макс.: +8° Мін.: +2°

Вологість: 92%

Вітер: WNW - 20 KPH

Погода в Львові
+2

Макс.: +3° Мін.: 0°

Вологість: 86%

Вітер: WNW - 23 KPH

Погода в Харкові
+16

Макс.: +20° Мін.: +11°

Вологість: 51%

Вітер: SSW - 32 KPH

Погода в Одесі
+12

Макс.: +13° Мін.: +9°

Вологість: 75%

Вітер: SW - 38 KPH

Погода в Дніпрі
+16

Макс.: +18° Мін.: +11°

Вологість: 51%

Вітер: SSW - 38 KPH

Предыдущая публикация

Каким бывает мошенничество в агробизнесе и как ему противостоять

Следующая публикация

Крах гиганта агробизнеса

Свежие публикации

Молчун на вес золота: история самого загадочного мастера

В контору «Муженёк на час» пришёл новый мастер. Мужики его сразу невзлюбили: скрытный какой-то, необщительный, не хочет делиться информацией о том, сколько раньше зарабатывал. Представился Пашей и на собеседовании вместо того, чтобы…

Тени кукловодов: американские детективы раскрыли схему заказного преследования Олега Мальцева

Это расследование могло бы стать сценарием остросюжетного фильма, если бы не было реальной историей противостояния украинского ученого Олега Мальцева системе, выстроенной за десять лет целенаправленной дискредитации. Группа американских детективов, работающая над частным…

Олег Мальцев: хроника заказного дела. От крымской вербовки до одесского СИЗО

Запах моря пропитал эту семью насквозь. В доме Нудельманов, стоявшем на той же одесской улице, где когда-то жил легендарный подводник Александр Маринеско, морские традиции передавались как фамильное серебро – от отца к…

Опасность независимого мышления в зоне конфликта: дело Олега Мальцева

Диабет, бронхиальная астма, отказ в медицинской помощи и содержание в неотапливаемом карцере — это лишь часть испытаний, через которые проходит украинский ученый Олег Мальцев в одесском СИЗО. Особую тревогу вызывают условия содержания…

Крым 2013: Человек из прошлого. Дело Олега Мальцева

Редакционная коллегия Who is Who получила доступ к уникальному журналистскому расследованию, опубликованному в «Вестнике Грушевского». Материал раскрывает ранее неизвестные обстоятельства, предшествовавшие текущему делу украинского ученого Олега Мальцева, и проливает свет на систематический…
ПерейтиНаверх