Многим кажется, чем крупнее и статуснее компания, тем она надежнее и стабильнее. Но так ли это? Можем ли мы доверять только своему несовершенному внутреннему голосу, который и вовсе не является измерителем подобных вещей? Очень часто из-за такого подхода происходит внезапное крушение бизнеса. Рассмотрим один из реальных примеров, который произошел в Европе (!!!), в которую мы так все стремимся.

«Всем очень хорошо видно, что Danske Bank не справился со своей обязанностью пресекать любые попытки нелегального обращения финансов и допустил отмывание денег в Эстонии». Именно так определил сложившуюся ситуацию Томас Борген, генеральный директор крупнейшего финансового учреждения Дании, когда ушел в отставку. Он признал, что в 2007-2015 годах через эстонский филиал датского банка прошло около 200 млрд евро сомнительных денег.

Если взглянуть на эту цифру с определенной точки зрения, то, к примеру, ВВП Эстонии в 2017 году составило всего 29 млрд евро и эта цифра приближается к двум третям ВВП самой Дании, составляя 324 млрд евро. В связи с этим возникают серьезные вопросы в отношении способности банков, а также  правительств, бороться с такой серьезной экономической проблемой, как отмывание денег.

Европейская комиссия назвала это дело «самым большим скандалом в Европе», а Danske Bank и финансовые «сторожевые псы» Дании и Эстонии столкнулись с запросом банковского надзора Европейского Союза о том, не нарушили ли они закон.

Отмывание денег способствует росту преступности, подрывает финансовые системы и в конечном счете может нанести серьезный ущерб экономике. Все это хорошо известно, и все же — кажется, что даже самые изощренные финансовые режимы мира не могут контролировать поток подозрительных денег через систему.

Чтобы получить некоторое представление о масштабах проблемы, Национальное агентство по борьбе с преступностью оценивает стоимость отмывания денег для экономики Великобритании в 24 млрд. фунтов стерлингов в год. В мировом масштабе, по оценкам, до 5 процентов мирового ВВП — это 1,5 трлн. фунтов стерлингов — ежегодно отмывается преступниками.

Известно, что отмывание денег — это процесс, посредством которого «грязные деньги» — то есть деньги, которые можно идентифицировать как доходы от преступлений, — выглядят законными, пропуская их через финансовые системы, чтобы скрыть их подозрительное происхождение. Используются различные методы, как правило, включающие многоуровневые операции. Это может включать в себя перемещение денег через различные страны, а затем их возвращение таким образом, чтобы они выглядели законными. Они могут включать в себя поддельные сделки по завышенной стоимости, например, высокую цену за подставную компанию, покупку и перепродажу собственности или законный бизнес.

Даже фальшивые судебные разбирательства используются для маскировки конечного источника средств: создается бизнес, требующий больших денежных средств; создаются документы, предполагающие законный долг, и затем к юристу обращаются с требованием вернуть его. Когда фальшивый должник производит платеж, средства проходят через банковский счет адвоката и возвращаются клиенту.

                                                    История дела Danske Bank

Признавая масштабы проблемы, в 1989 году группа ведущих стран «Большой семерки» сформировала Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Идея заключалась в том, чтобы разработать набор стандартов и руководящих принципов и отслеживать прогресс в области режимов борьбы с отмыванием денег.

Основное внимание уделялось выявлению подозрительных операций и информированию о них. Для того, чтобы усилия по борьбе с отмыванием денег увенчались успехом, необходимо, чтобы финансовые учреждения знали своих клиентов. Это означает, что банки должны быть в состоянии определить конечного выгодоприобретателя операции — то есть лицо, которое получает прибыль — любого клиента, находящегося на их счету.

Именно в этом вопросе у Danske Bank возникли проблемы. Эстонский филиал банка появился в 2007 году, когда Danske приобрел небольшой финский банк Sampo Bank. У Sampo был портфель нерезидента в Эстонии, и именно это вызвало сложности.

Говоря словами независимого эксперта, это был скандал, который предвосхитил отставку генерального директора банка Боргена: «Процедуры по борьбе с отмыванием денег в эстонском филиале были явно недостаточными и неадекватными». Danske Bank также признал наличие «серьезных недостатков в системе контроля и управления, которые позволили использовать филиал Danske Bank в Эстонии для такой преступной деятельности, как легализация средств, полученных преступным путем«.

Danske Bank закрыла программы для нерезидентов в 2015 году после того, как выяснилось, что процедуры банка по борьбе с отмыванием денег в эстонском филиале не работают. Будучи простым филиалом, Эстония должна была быть подвержена собственным системам Danske по борьбе с отмыванием денег. Но у филиала была своя IT-платформа, что означало — он не был охвачен таким же мониторингом рисков, как и центральный офис банка в Копенгагене.

Независимое расследование показало, что более половины из 15 000 клиентов Danske Bank в Эстонии были подозрительными. Источником средств, проходящих через портфель, было установлено, что более 58 процентов из них (средств) поступили из России, Эстонии и Латвии. Средства направлялись по всему миру.

Сложность в определении истинного источника средств связана с недостаточной прозрачностью в отношении реальных владельцев клиентов в портфеле. Часть из них — это британские компании, зарегистрированные как товарищества с ограниченной ответственностью. Это означает, что они не обязаны публиковать данные о своих потенциальных владельцах. Это классический случай отмывания денег, когда право собственности часто проходит через ряд подставных компаний до того, как может быть идентифицирован конечный владелец.

В отношении клиентов Danske Bank проводилось расследование несколькими национальными органами, включая ФБР и Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании. Датский регулятор сам расследовал дело Danske Bank, что повлекло за собой суровые наказания для банка.

Этот пример ярко демонстрирует, что огромная пропасть продолжает и дальше существовать в отрасли международной борьбы с отмыванием денег. До настоящего времени не было отчетливых примеров применения эффективных уголовных санкций за неспособность обеспечить эффективную борьбу с отмыванием денег в бизнесе. Кроме того, не проводилось никакого строгого внешнего контроля за тем, как применяются данные руководящие принципы.

А вы говорите Европа… Теперь представьте, что творится в Украине! В личной беседе, мой знакомый, эксперт в области финансов и прекрасный аналитик Павел Педина мне много интересного рассказывал, в том числе и об этом интересном случае. А как уберечься и не допустить подобного в собственном бизнесе — он расскажет на встрече 25-го марта в Киеве, где также приоткроет занавес и прольет луч света на эту проблематику.