С 28 апреля 2020 года вступил в силу новый закон о финансовом мониторинге. Почему стоит беспокоиться пользователям электронных денег, криптовалют, любителям лотерей, и тем, чьи счета будут заморожены, мы расскажем подробнее в этой статье.

Наверняка уже каждый читал как минимум одну статью про новые «устрашающие» правила финансового мониторинга в Украине или уже столкнулся с новой верификацией в банках.

Предлагаем без сложных юридических терминов и с простым пониманием ситуации поговорить о том, в каких случаях можно не беспокоиться об изменениях, а в каких — действительно необходимо понимать, как это теперь работает, и быть готовым к любым ситуациям.

Предыстории ради стоит сказать, что принятие новой редакции Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», который вступил в силу 28 апреля 2020 года, способствовало обязательство Украины перед Европейским союзом в качестве условия предоставления очередного финансового транша в 2019 году.

Что именно подразумевает закон и какие изменения вступают в силу для всех

Что «интересного» принесла новая редакция закона изданию Who is Who рассказала Асатрян Елизавета, управляющий партнер адвокатского объединения, эксперт в области комплексного юридического ведения бизнеса в сфере сельского хозяйства и IT.

1. Значительно расширился перечень субъектов первичного мониторинга. Теперь выявлять и блокировать подозрительные операции в отдельных случаях должны также участники платежных систем, нотариусы, адвокаты, субъекты, которые предоставляют бухгалтерские услуги и даже субъекты почтовой связи.

У субъектов финансового мониторинга появилась масса задач и обязанностей, например, проверять своего клиента на надежность, контролировать сделки своих клиентов, уведомить специальный орган о себе как о субъекте мониторинга, уведомлять о подозрительных мониторинговых операциях, отчитываться перед специальными органами и так далее.

2. Закон определил операции, которые обязательно подлежат финансовому мониторингу, а именно: операции на сумму 400 тысяч гривен и более (или иной валюты, металла или актива в эквиваленте) будут обязательно проверяться, но только при наличии хотя бы одного из четырех признаков, указанных в Законе.

Рассмотрим их подробнее:

— в случае, если хотя бы одна из сторон денежных операций связана с государством, которое не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных организаций в сфере борьбы с отмыванием доходов, финансированием терроризма и т.д. (сейчас это КНДР и Иран);

— финансовые операции политически значимых лиц и членов их семьи/связанных лиц (то есть публичных деятелей);

— финансовые операции по переводу денег за границу, в том числе в оффшорные юрисдикции;

— финансовые операции с наличными средствами (внесение/перевод/получение и т.д.).

                                                Комментарий эксперта

“Я уже неоднократно слышала вопросы «Я теперь не смогу перевести деньги на карту третьего лица на сумму свыше 5 тыс. гривен?», — комментирует Елизавета Асатрян, —  «Теперь все мои платежи выше этой суммы банк будет автоматически блокировать и проверять?»

Мой универсальный ответ на подобные вопросы:

Вы спокойно сможете проводить платежи свыше 5 тысяч гривен… и даже 400 тысяч гривен, и ничего просто так блокировать не будут.  Потому что это действительно так.

И вот почему:

Закон всего лишь говорит о том, что операции на сумму свыше 5 000 грн. до 30 000 грн. (или иной валюты, металла, актива в эквиваленте) банк проведет только в случае, если известны ФИО (наименование, если это юридическое лицо) плательщика/получателя и указан расчетный счет отправителя или уникальный номер электронного платежного средства (например, банковская карта) или электронного кошелька (в случае операций с криптовалютой).  То есть полной актуализации клиента происходить не должно.

А платежи свыше 30 тысяч гривен уже должны быть проведены с обязательной актуализацией отправителя денежных средств (подтверждение паспортных данных, контактов, расчетных счетов и т.д.). По сути, каждый банк сейчас и так знает все данные своих клиентов, соответственно сложностей возникнуть не должно, однако будем наблюдать за практикой. Думаю, что в ближайшее время рынок выстроится по новым правилам. Главное, чтобы данный закон не стал дополнительным инструментом для манипулирования с банковскими операциями (блокировка, подтверждение происхождение средств и так далее)”.

Как закон усложняет работу сферы криптовалют

Закон напрямую коснулся и криптовалютных бирж. Во-первых, в данном законе появилось определение «виртуальный актив», к которому почти наверняка отнесут и криптовалюту.

Как нам известно, несмотря на большое количество активных пользователей рынка криптовалюты на территории Украины, наш законодательный климат в этой сфере оставляет желать лучшего. В Украине не существует ни профильного закона в этой сфере, ни регулирования системы налогооблажения этого актива.
Однако, законодатель хочет, чтобы все операции на сумму свыше 30 тыс. гривен биржа, как субъект финансового мониторинга, проводила только при наличии обязательной информации от лица-отправителя актива (паспортные данные, адрес регистрации, номер электронного кошелька/уникальный номер финансовой операции, который дает возможность отследить операцию).

В заключение можно сказать, что сейчас сложно смоделировать ситуацию так, чтобы этот инструмент «работал» как хотят того авторы закона, когда главной привилегией транзакций на рынке криптовалюты является именно анонимность участников. С таким подходом, у нас нет шансов на повышение инвестиционного климата и развития в данной сфере, которая масштабируется с каждым днем все больше и привлекает новые инвестиции в отрасль.

Главное понимать, что действующие органы сейчас не ждут “кого бы оштрафовать”, ведь закон не касается добросовестных граждан и субъектов первичного финансового мониторинга. Елизавета Асатрян также акцентирует внимание на том, что переводы от 5 до 20 тысяч гривен в малой степени интересуют проверяющие органы. Высокорисковые транзакции от 400 000 гривен — вот что попадает в зону проверок, так что можно переводить деньги за аренду квартиры, а так же делать пополнения платежных карт. Однако в зону риска попадают владельцы лотерейных заведений, которые по новому закону должны передавать в действующие органы данные выигрыша (ИНН, паспортные данные, контактные данные) от суммы выигрыша более чем 30 000 гривен.

Поскольку закон только вступил в силу, нам остается наблюдать практику его реализации в действительности, а на это может уйти немало времени от начала его официального принятия.